Руководство по улучшению бизнес процессов

Методика описания бизнес-процессов банка. Также данная статья даёт ответы на некоторые важные вопросы: Формализованность и регламентированность бизнес-процессов БП на сегодняшний день является одним из ключевых факторов успеха любого коммерческого банка. Описание и оптимизация бизнес-процессов прямым образом влияет на операционную и стратегическую эффективность банка, что в итоге влияет на показатели прибыльности и рейтинги. Итеративность связана с тем, что меняются требования клиентов, меняется рынок, выходят новые нормативные документы регулирующих органов и т. Такого рода изменения требуют постоянного контроля и необходимости актуализации бизнес-процессов.

Операционный риск-менеджмент в банках

При создании таких общедоступных баз данных роль Национального банка и Ассоциации украинских банков сложно переоценить — они являются ключевыми институтами, от которых зависит разработка правил накопления и обмена информацией о фактах реализации операционных рисков. По мнению аналитиков, доступ к таким базам данных должен помочь ответить на следующие важные вопросы: Каковы ключевые события, приведшие к убыткам?

Может ли риск, возникающий в системе, иметь место в моей организации? Какие операционные риски провоцируют наибольшие потери? Каким образом события, приведшие к убыткам, влияют на банковский бизнес?

В статье рассматриваются проблемы организации и координации работ по созда- нию и поддержанию системы управления операционными рисками в коммерческом банке. Реализация ны все бизнес-процессы и направления.

Чередниченко Значительные объемы операций, высокая сложность внутренних бизнес-процессов и технологий, большое количество задействованных в процессах структурных подразделений - далеко не полный перечень факторов, подвергающих современные финансовые учреждения операционным рискам. И хотя на текущий момент у отечественных компаний, предоставляющих финансовые услуги, сформировалось четкое понимание необходимости управления операционными рисками, зачастую в этом процессе возникают проблемы, связанные с отсутствием методологических и информационно-технологических средств идентификации, контроля и мониторинга операционных рисков.

Одновременно, существующие рекомендации Базельского межбанковского комитета, касающиеся в первую очередь крупных финансовых учреждений, вынуждают их создавать системы управления операционными рисками для повышения"кредита доверия" и рейтинга надежности. Необходимо отметить, что процесс идентификации и классификации операционных рисков может натолкнуться в крупных банках на серьезные проблемы, связанные с отсутствием моделей бизнес-процессов финансового учреждения, без которых не возможно точно определить участки возникновения рисков функции, процедуры процессов , частоту возникновения количество риска за период , оценить размеры потерь и вероятность их наступления.

Существующие подходы интеграции моделей процессов организации и операционных рисков позволяют сегодня решать подобные проблемы. Другой не менее важной проблемой, связанной с процессом построения системы управления операционными рисками является получение внутренней и внешней аналитической отчетности в различных информационных срезах данных например, количестве риска в технологическом процессе, размере потерь на структурное подразделение и т.

Решением подобной проблемы может служить применение систем моделирования и анализа процессов, поддерживающих функции описания и контроля операционных рисков, а также поддерживающих возможность интеграции с внешними системами для импорта расчетных данных и экспорта отчетной информации. Одним из таких решений на сегодняшний день является методология и система моделирования , которая позволяет не только описывать существующие бизнес-процессы, организационную структуру, продукты организации и т.

Вероятность наступления того или иного риска также может являться либо фиксированной величиной, либо расчетной например, учитывая вероятности и сценарии в самих процессах можно значительно повысить качество оценки операционного риска. Таким образом, метод оценки операционных рисков в предлагает два подхода анализа рисков: Метод также не исключает возможность использования комбинированного подхода анализа рисков.

Обеспечение идентификации операционных рисков по всем продуктам, видам деятельности, процессам, системам.

. , . Банковская деятельность невозможна без рисков и потерь, это доказывают примеры многочисленных банкротств коммерческих банков в условиях современной кризисной ситуации в экономике как нашей страны, так и зарубежных стран, представляющих до недавнего времени стабильную банковскую систему.

В данной статье авторы делятся опытом «правильной» организации этого , более значимой становится адекватная организация бизнес-процессов и.

Описываются основные критерии и бизнес-требования для разработчиков. Приводится сравнительный анализ стоимости и функциональности предлагаемых решений на рынке и предлагается к рассмотрению решение одного из наиболее крупных разработчиков в области банковского ПО. . При этом риски, связанные со сбоями ИТ-систем, внешним и внутреннем мошенничеством, риски, связанные с некомпетентностью персонала, с неэффективными бизнес-процессами банков, никак не учитывались, что приводило возникновению инцидентов, которые вынужденно приводили многие банки к банкротству.

Такие риски называются операционными рисками, и, начиная с года было принято международное решение Базель данный вид рисков учитывать в капитале банка. Особенность операционных рисков в отличии от кредитных и рыночных заключается в сильной разнородности возникающих инцидентов, которые приводят к прямым потерям денежных средств. Основной задачей как для регулятора, так и для банков стало определение способов и инструментов считать и прогнозировать убыток от операционного риска и влияния на капитал.

Изначально, влияние на капитал банка операционного риска для упрощения расчетов определили как долю от валового дохода банка базовый подход , что говорило о том, чем больше доход банка, тем больше он подвержен убытку от некорректности банковских операций. Такой подход учёта операционных рисков, особенно для крупных банков, где прибыль банка является существенной, являлся неприемлемым. Для качественного и всецелого учета операционных банковских потерь необходимо использовать автоматизированную систему, не просто базу данных потерь, а интегрированный в операционную банковскую деятельность инструмент, который позволял бы в режиме текущего времени видеть все события банка, который имеют отражения в других банковских автоматизированных системах [1].

Поиском и подбором такой системы были заняты большинство крупных банков. Много иностранных банков иже интегрировали в свои системы такие инструменты, в России же, с учетом пониженной культуры восприятия банковских рисков, внедрение таких систем происходит с сильным запозданием.

Понятие операционного риска предприятия: процессный подход

Операционные риски на кризисном фоне Мантейфель А. Достаточно вспомнить истории , , Можно привести примеры из российской практики:

Обосновывается провоцирование операционными рисками кредитных и рыночных В статье рассматриваются вопросы управления операционными рисками рисков, а так же сохранить бизнес, получив новый толчок для развития. В процессе принятия эти решений необходимо адекватно оценить.

Оптимизация бизнес-процессов как фактор улучшения операционной эффективности банка Тысячникова Н. В большинстве случаев для ее решения вводится режим экономии расходов и сокращается персонал. В результате после краткосрочного роста операционная эффективность возвращается к своим исходным значениям или начинает снижаться даже с большей интенсивностью. Значительно влиять на эффективность бизнеса банка может только оптимизация бизнес-процессов.

Какие при этом возникают проблемы и как их преодолеть? О бизнес-процессах написано достаточно много статей и методических пособий. Эта тема периодически выносится на обсуждение делового сообщества. В российской банковской системе, пожалуй, нет ни одного менеджера, который не был бы осведомлен о влиянии бизнес-процессов на эффективность и не сокрушался бы об их несовершенстве в своем банке.

Тем не менее уровень процессного управления в большинстве российских банков остается чрезвычайно низким.

Операционные риски, объекты и источники возникновения

Это предусматривает не только восстановление и продолжение хозяйственной деятельности банков в случае чрезвычайных ситуаций, но и мероприятия по анализу существующих и возможных угроз и рисков, позволяющие разрабатывать и поддерживать планы обеспечения непрерывности бизнеса в актуальном состоянии3. Следует подчеркнуть, что для обеспечения непрерывности деятельности банков международные органы банковского надзора систематически устраняют диспропорции в управлении операционными рисками в национальных банковских системах.

Поэтому в документах Базельского комитета по банковскому надзору далее — БКБН операционные риски признаются в качестве особого класса рисков и по этой причине отделяются от кредитных и рыночных рисков5. В посткризисных условиях функционирования мировой экономики данное уточнение оказывает большое влияние на приоритеты денежно-кредитной политики центральных банков многих стран мира.

Если рассматривать опыт Российской Федерации в качестве примера, то следует сказать, что начиная с г.

В данной статье предложена новая версия авторской методики описания Описание и оптимизация бизнес-процессов прямым образом влияет на . их контроля; Организация управления операционными рисками БП.

Выгоды и практическая ценность от описания и оптимизации бизнес-процессов Первоначальные инвестиции Не все организации готовы вкладывать большие средства в привлечение консалтинговых компаний и покупку дорогостоящего программного обеспечения. Автор рекомендует описывать и оптимизировать бизнес-процессы с помощью собственных штатных сотрудников. А для автоматизации работ можно использовать доступные российские системы.

Таким образом, первоначальные инвестиции будут заключаться в следующем. Корпоративное обучение сотрудников по описанию и оптимизации бизнес-процессов, например, на базе системы бизнес-моделирования . В рамках практических семинаров за несколько дней можно получить все необходимые знания и навыки для самостоятельной работы. Даже те сотрудники, которые ранее никогда не занимались описанием бизнес-процессов, но имеют техническое образование и системное мышление, могут быстро и качественно выполнить данные задачи.

Лицензии на программное обеспечение.

Управление операционными рисками в

Факторы операционного риска Основные факторы операционного риска связаны: Риск процесса - риск потерь, связанный с ошибками в процессах проведения операций и расчетов по ним, их учета, отчетности, ценообразования и т. Риск систем - риск потерь, обусловленных несовершенством используемых в Банке технологий - недостаточной емкостью систем, их неадекватностью по отношению к проводимым операциям, грубости методов обработки данных, или низкого качества, или неадекватности используемых данных и т.

Риски внешней среды - риски потерь, связанные с изменениями в среде, в которой функционирует Банк - изменения в законодательстве, политике, экономике и т. Категории типов событий операционного риска согласно Базелю [2]:

Operational risk) риск, связанный с выполнением компанией бизнес функций, включая процессам и системам, и эффективное управление операционным риском всегда . Статья: Операционные риски на кризисном фоне (г.).

Операционный риск 06 октября Операционный риск - опасность появления убытка в результате ошибок или неадекватных действий стороны работников организации, внешних событий или сбоев в работе систем. Также к категории операционных можно отнести репутационные, стратегические и юридические виды рисков. Операционный риск в более широкой формулировке - опасность возникновения дополнительных издержек по причине несоответствия масштабов и характера действия кредитной структуры и или нарушение требований действующих законов в отношении внутреннего порядка, а также процедур проведения операций в банковской сфере.

Сюда же относятся риски, связанные с нарушениями со стороны работников банка, выполнением ими непреднамеренных или целенаправленных противозаконных действий, нарушение сбой в работе функциональных систем и нарушение работы автоматизированных систем по причине внешних воздействий. Если исходить из расшифровки данного термина, принятом в Базеле Базельском соглашении , то к операционным относятся все риски, которые могут привести к материальному ущербу организации по причине неправильных действий бездействия персонала, ошибочных процессов, внешнего влияния и так далее.

Главное назначение данного документа - расчет объема покрытия таких рисков капиталом банковского учреждения. Кроме этого, в Базеле предполагается создание мощной системы управления в банках, способствующей снижению вероятности текущих рисков. Одним из наиболее интересных требований Соглашения является то, что менеджмент банка и совет директоров должны взять на себя функции контроля операционных рисков, а также организацию управления ими.

Одновременно с этим, именно на эти органы возлагается функция предоставления отчетности об операционных рисках и величинах текущего ущерба. Описанные выше рекомендации, идут вразрез с теми нормами и правилами, которые применяются в банковской практике РФ сегодня. Такой подход часто приводит к еще большим потерям.

Алгоритм оценки поставщика закупщиком - #100ЗолотыхСоветовДляРозницы